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खाता फ़्रीज़ होने पर असल में होता क्या है

किसी और की शिकायत से आपके खाते पर रोक तक की कड़ी, और आपको बताया क्यों नहीं गया।

जिनका खाता फ़्रीज़ होता है, उनमें से लगभग किसी ने कुछ ग़लत नहीं किया होता। ज़्यादातर लोग किसी और जगह से शुरू हुई भुगतान शृंखला में दो-तीन कड़ी नीचे होते हैं।

शृंखला कैसे बनती है

किसी के साथ धोखाधड़ी होती है। वह 1930 पर कॉल करता है या cybercrime.gov.in पर शिकायत करता है और 14 अंकों की पावती संख्या पाता है। पुलिस अधिकारी शिकायत को CFCFRMS में डालता है, जो पुलिस और बैंकों को जोड़ती है। वहाँ से पैसे की शृंखला के हर बैंक को इलेक्ट्रॉनिक नोटिस जाता है कि बताई गई रकम होल्ड करें।

पैसा ठग के पास रुकता नहीं। वह आगे बढ़ता है — किसी दुकानदार तक जिसने सामान बेचा, किसी व्यापारी तक, किसी तक जिसने UPI भुगतान लिया। इनमें से हर एक एक “लेयर” है, और नोटिस पैसे के पीछे-पीछे लेयर दर लेयर जाता है। इसी तरह सब्ज़ी विक्रेता या कपड़े की दुकान का खाता उस भुगतान पर रुक जाता है जिस पर शक करने का कोई कारण नहीं था।

पहले से चेतावनी क्यों नहीं मिली

होल्ड पहले लगता है, स्पष्टीकरण बाद में — यह जानबूझकर है। असली ठग को पहले बता दिया जाए तो पैसा मिनटों में ग़ायब हो जाएगा। इसकी क़ीमत यह है कि निर्दोष खाताधारक को तब पता चलता है जब कोई भुगतान फेल होता है।

MHA SOP जाँच अधिकारियों से कहती है कि वे ध्यान रखें कि रिपोर्ट किया गया खाता खाताधारक की जानकारी या सहमति के बिना भी चलाया जा सकता है, और सीज़र से पहले खाताधारक से सत्यापन करें। व्यवहार में अक्सर ऐसा नहीं होता, इसीलिए शिकायत प्रक्रिया मौजूद है।

बैंक आपको क्या बता सकता है

बैंक आपको उस एजेंसी का पता और संपर्क विवरण बता सकता है जिसने कार्रवाई का आदेश दिया। वित्तीय आसूचना इकाई ने 2 जून 2025 को स्पष्ट किया कि यह बताना अवैध “टिप-ऑफ” नहीं है, क्योंकि कार्रवाई पुलिस से शुरू हुई थी। बैंक शिकायतकर्ता की पहचान बताने वाली कोई जानकारी नहीं दे सकता।

क्या काम नहीं करता

ख़ुद थाने जाना अब अक्सर काम नहीं करता। कई राज्यों के थाने अब व्यक्तिगत खाताधारक को रिलीज़ या NOC देने से मना कर देते हैं और वापस बैंक भेज देते हैं। जो दरवाज़ा वाक़ई खुला है, वह बैंक शाखा है।